مفهوم
الدفع لنفسك أولًا
الدفع لنفسك أولًا (Pay Yourself First) هو أقدم قواعد الادخار، من بابل التي رسمها جورج كلاسون: جزء من كل دخل، العُشر على الأقل، يحتفظ به صاحبه، ويُقتطع يوم وصول المال، قبل أن يكون للمؤجر أو المتجر أو مصلحة الضرائب نصيب منه. والترتيب أهم من المبلغ.
ادخار ما يتبقى في آخر الشهر لم ينجح مع أحد قط، لأنه لا يتبقى شيء: فما نسميه نفقات ضرورية يكبر حتى يساوي الدخل ما لم يوقفه شيء. والقاعدة تقلب الترتيب. يخرج الادخار أولًا، يوم الراتب، إلى حساب لا يُنفق منه، وما يتبقى هو ما يُعاش عليه. ويتكيف الناس مع المبلغ الموجود في حساباتهم بسرعة لافتة، فالأسرة التي تدخر 10% أولًا والأسرة التي تنوي ادخار ما يتبقى لهما الراتب نفسه، وحياتان مختلفتان تمامًا بعد خمس سنوات. والصيغة الحديثة عند راميت سيثي هي الأمر المستديم المضبوط على يوم الراتب. أما صيغة كلاسون في «أغنى رجل في بابل» (The Richest Man in Babylon) فهي حكاية المحفظة: من كل عشر قطع نقدية تدخلها، لا يُنفق إلا تسع. وإذا تعذّر العُشر هذا الشهر، فالبداية بـ5%، مع إرسال نصف كل زيادة قادمة إلى الأمر المستديم قبل أن تكتشفها النفقات.
مثال من الواقع
تحاول نورة، الممرضة في جدة، منذ ثلاث سنوات أن تدخر ما يتبقى في آخر يوم من الشهر، ولم يتجاوز المتوسط 150 ريالًا، وفي بعض الأشهر لا شيء. ثم تضبط أمرًا مستديمًا بنسبة 8% من راتبها البالغ 14,000 ريال، أي 1,120 ريالًا، إلى حساب منفصل في يوم استلامه، وتقنع نفسها بأن راتبها خُفّض. الشهر الأول ضيق. وفي الشهر الثالث لا تعود تلاحظ الفرق، وفي الشهر السادس يضم الحساب أكثر مما ادخرته في السنوات الثلاث السابقة مجتمعة.
طريقة استخدامه
- 1إنشاء أمر مستديم بنسبة 5% من الدخل على الأقل، مضبوط على يوم وصول الراتب.
- 2توجيهه إلى حساب في بنك آخر، بلا بطاقة ولا اختصار إليه في الهاتف.
- 3إضافة نصف كل زيادة في الراتب إلى الأمر المستديم قبل أن يتكيف الإنفاق معها.