أغنى رجل في بابل
جورج كلاسون
The Richest Man in Babylon
كتاب «أغنى رجل في بابل» (The Richest Man in Babylon) مجموعة حكايات رمزية كتبها جورج كلاسون في عشرينيات القرن الماضي، وتدور في بابل القديمة. ويعلّم أقدم قواعد المال الشخصي: الاحتفاظ بعُشر كل ما نكسبه على الأقل، وضبط النفقات لأنها تنمو حتى تعادل الدخل، وتشغيل المدخرات لتُثمر، وحمايتها من الخسارة، والاستثمار في القدرة على الكسب. وما زال من أقصر المداخل المتكاملة إلى الادخار.
تأجيل الادخار إلى أن تستقر الأمور خطة مألوفة، والأمور لا تستقر أبدًا. وقد واجه أهل بابل في حكايات كلاسون المشكلة نفسها عام 1926، والعلاج الذي يقدّمونه ليس الصبر بل الترتيب: عُشر كل دفعة تصلنا ملك لنا، يُقتطع أولًا، قبل أن يكون لمالك العقار أو المتجر أو جابي الضرائب رأي فيه.
الكتاب في جوهره
كتب كلاسون هذه الحكايات في الأصل كتيّبات توزعها المصارف وشركات التأمين على عملائها، ثم جمعها في كتاب عام 1926. وإطارها قصص عن أركاد، أغنى رجل في بابل، والدروس التي يقدّمها لمن يسألونه كيف بلغ ثراءه. وجوهر الكتاب العلاجات السبعة للمحفظة الخاوية (Seven Cures for a Lean Purse). أولها البدء في ملء المحفظة: الاحتفاظ بالعُشر. وثانيها ضبط النفقات، لأن ما نسميه نفقات ضرورية سينمو دائمًا حتى يعادل الدخل ما لم نقاوم ذلك. وثالثها تكثير الذهب بتشغيل المدخرات. ورابعها حماية الكنز من الخسارة بألا تُؤخذ المشورة إلا ممن خبروا المجال الذي نستثمر فيه. وخامسها جعل المسكن استثمارًا مربحًا. وسادسها تأمين دخل للمستقبل. وسابعها زيادة القدرة على الكسب. أما قوانين الذهب الخمسة (Five Laws of Gold) فتعيد القواعد نفسها في صورة تحذير من الطمع والتعجّل.
لغة الكتاب قديمة عن قصد، وأمثلته جِمال وقطع ذهبية، وهذا من أسباب أن قواعده لم تتقادم: لا شيء فيها مرتبط بمنتج بعينه أو بعقد من الزمن. وظل الكتاب يُطبع منذ قرابة قرن، ويذكره كثير من كتّاب المال الشخصي اللاحقين بوصفه الكتاب الذي كانت منه بدايتهم.
لمن هذا الكتاب
- من لم ينجح يومًا في الادخار ويريد أبسط قاعدة ممكنة للبدء
- قرّاء يفضّلون الحكاية على جداول الأرقام
- آباء ومعلمون يبحثون عن أول كتاب عن المال يقدّمونه لمراهق
لمن لا يناسب
- — القارئ الباحث عن أي شيء في الاستثمار يتجاوز مبدأ طلب المشورة من أهل الخبرة؛ فالكتاب أقدم من كل الأدوات الحديثة
- — من ينفّره النثر القديم ذو النبرة الوعظية؛ فالأفكار بسيطة، والأسلوب مسألة ذوق
أهم الدروس
01
جزء من كل ما نكسبه ملك لنا نحتفظ به
من كل عشر قطع نقدية تدخل المحفظة، لا يُنفق إلا تسع. والعاشرة ليست تضحية بل أولوية: صاحب المال هو الدائن الأول، ويُدفع له قبل غيره. ويركّز كلاسون على الترتيب: حصة صغيرة تُقتطع أولًا تتفوق، على مدى السنوات، على نية كبيرة لادخار ما يتبقى.
شاب يعمل مندوب توصيل في تبوك لم يدّخر شيئًا قط، لأنه لا يتبقى شيء أبدًا. يضبط مصرفه على تحويل عُشر كل أجر إلى حساب منفصل في الساعة التي يصل فيها. يتذمر شهرين من الأجر الأصغر، وبحلول الشهر السادس يملك أول مدخرات في حياته، وقد كفّ عن ملاحظة الفرق.
02
ضبط النفقات
ما يسميه كل منا نفقات ضرورية ينمو حتى يعادل دخله، ما لم يقاوم ذلك. فالزيادة في الراتب تذوب في غضون أشهر في شقة أفضل قليلًا، وهاتف أفضل قليلًا، وعادة التنقل بسيارات الأجرة، دون أن يقرر أحد ذلك. والعُشر الذي يُقتطع أولًا هو المقاومة؛ والباقي تعلّم التمييز بين حاجة حقيقية ورغبة تتنكّر في ثوب الحاجة.
طبيبة أسرة في الشارقة تحصل على زيادة في راتبها، وقبل أن تصل قسيمة الراتب التالية تكتب أين ستذهب الزيادة: نصفها إلى أمر الادخار، ونصفها إلى دروس السباحة للأبناء وتأمين أفضل للسيارة. وبعد عام ما زالت الزيادة ظاهرة في حساب ادخارها، وليس هذا ما انتهت إليه زياداتها الثلاث السابقة.
03
تكثير الذهب وحمايته من الخسارة
المدخرات المتروكة دون عمل مجرد تأجيل؛ فلا بد من تشغيلها لتكسب، ثم يكسب ما تكسبه. لكن كلاسون يقرن ذلك بتحذير عاش أطول من كل فقاعة: الاستثمار فقط حيث يكون رأس المال آمنًا، وأخذ المشورة ممن خبروا الشيء نفسه، لا أن يُسأل صانع طوب عن المجوهرات. فحماية المدخرات من الخسارة تسبق تنميتها.
سائق قطار متقاعد في إربد يعرض عليه ابن عمه حصة في مشروع لعصر زيت الزيتون، بعائد موعود قدره 40% في السنة. فيسأل الشخص الوحيد الذي يعرفه ممن أداروا معصرة زيت عشرين عامًا، فيعود بقائمة بالطرق التي تخسر بها مشروعات كهذه. ويُبقي مدخراته حيث هي. وكان كلاسون سيعرف هذا السؤال: الجواهر يُسأل عنها الجوهري، لا صانع الطوب.
جرّبه اليوم
إنشاء أمر مستديم بنسبة 5% على الأقل من الدخل، يُنفَّذ يوم نزول الراتب، إلى حساب لا يُنفق منه.
اختبار سريع
ما أول علاج يقدّمه كلاسون للمحفظة الخاوية؟
لماذا تبدو النفقات دائمًا مساوية للدخل؟
اقتباسات مختارة
«جزء من كل ما نكسبه ملك لنا نحتفظ به.»
«ما يسميه كل منا نفقات ضرورية سينمو دائمًا حتى يعادل دخله، ما لم نقاوم ذلك.»