دليل · أفضل الكتب · قراءة في 5 دقائق
أفضل الكتب عن المال للمبتدئين
ستة كتب تغطي معظم ما يحتاج البالغ إلى معرفته عن المال: لماذا تتشكل قراراتنا بما رأيناه، وكيف يُسعَّر الإنفاق بساعات العمر، وأقدم قاعدة في الادخار، ونظام يعمل تلقائيًا، وكيف يبدو الأثرياء في الواقع، والسبيل البسيط إلى الاستثمار. البداية المثلى «سيكولوجية المال» (The Psychology of Money)، ويضيف كل كتاب من الخمسة الأخرى جزءًا لا يقدمه، وتشرح هذه القائمة الغرض من كل كتاب ومن يمكنه تجاوزه.
1.«سيكولوجية المال» (The Psychology of Money) — مورجان هاوسل
من يكتفي بكتاب واحد عن المال، فليكن هذا الكتاب. تدور فصول هاوسل العشرون القصيرة حول فكرة المال بوصفه سلوكًا (Money as Behavior): النجاح مع المال مسألة سلوك أكثر منه مسألة ذكاء. وهي تمنح القارئ المفردات التي تفترضها بقية القائمة: لا أحد مجنون، وحدّ الكفاية، والثروة هي ما لا نراه، وهامش الخطأ، والمعقول بدل العقلاني. إنه الكتاب الذي يفسر لماذا لم نتبع نصائح نعرفها جيدًا.
وحدوده أنه يتعمد ألا يقول شيئًا عمّا يُفعل بالحسابات نفسها. يُقرأ أولًا من أجل طريقة التفكير، ثم يأتي كتاب سيثي بالآليات.
2.«مالك أو حياتك» (Your Money or Your Life) — فيكي روبن وجو دومينجز
هذا الكتاب يعيد تعريف المال بوصفه ساعات العمر التي قايضناها به، أي طاقة الحياة (Life Energy). أما أدواته (الأجر الحقيقي للساعة، وشهر يُسجَّل فيه كل إنفاق، وسؤال الإشباع، ومنحنى الإشباع، ومخطط نقطة التقاطع) فتحوّل القلق المبهم من الإنفاق إلى أرقام يمكن العمل بها. وتعريفه للاستقلال المالي، أي الشهر الذي يغطي فيه رأس المال تكاليف الحياة، هو التعريف الذي تبنّاه جزء كبير من حركة الاستقلال المالي.
هو برنامج عمل أكثر منه قراءة سريعة، وفصل الاستثمار فيه مقتضب. ووقته المناسب حين يتجاوز السؤال «أين يذهب المال؟» إلى «لأي غاية هذا المال؟».
3.«سأعلمك كيف تصبح ثريًا» (I Will Teach You to Be Rich) — راميت سيثي
هذا كتاب الآليات. يضع برنامج سيثي الممتد ستة أسابيع مكان الميزانية خطة الإنفاق الواعي (Conscious Spending Plan) في أربعة أرقام، ويؤتمت كل تحويل يوم الراتب، ويقدم إجراءً من أربع خطوات للديون، ويوجّه الفائض إلى صناديق منخفضة التكلفة، بصوت يتعامل مع المال على أنه هندسة لا فضيلة. وقاعدته «أنفِقوا بسخاء على ما تحبون، واقتطعوا التكاليف بلا رحمة مما لا تحبون»، التي تنطبق بعد سداد حصتي الادخار والاستثمار، قد تكون أنفع جملة عن الإنفاق في هذه الكتب كلها.
المنتجات والحسابات التي يذكرها أمريكية، فالمفيد هو النظام لا الأسماء. ووقته المناسب الأسبوع الذي يُتخذ فيه قرار إعداد الأوامر المستديمة.
4.«أغنى رجل في بابل» (The Richest Man in Babylon) — جورج كلاسون
أقصر كتب القائمة وأقدمها: حكايات رمزية كُتبت في عشرينيات القرن العشرين وتدور أحداثها في بابل القديمة. علاجه الأول للمحفظة الخاوية، أي الاحتفاظ بعُشر كل ما نكسبه واقتطاعه قبل أي شيء آخر، هو قاعدة الدفع لنفسك أولًا (Pay Yourself First) التي أعاد صياغتها كثير من الكتّاب الذين جاؤوا بعده. وعلاجه الثاني، أن النفقات تتمدد حتى تساوي الدخل ما لم نعترض عليها، يفسر لماذا يهم الترتيب. ويستطيع مراهق أن يقرأه في أمسية واحدة.
لا شيء فيه عن الاستثمار الحديث، وأسلوبه العتيق لا يروق للجميع. يُقرأ من أجل القاعدة، ثم يُهدى إلى أول شخص يقول إنه لا يستطيع الادخار.
5.«المليونير في المنزل المجاور» (The Millionaire Next Door) — توماس ستانلي وويليام دانكو
دراسة مسحية لا كتاب إرشادات، وهو الكتاب الذي يُظهر كيف تبدو الثروة في الواقع: بيوت متواضعة، وسيارات مستعملة، ومشروعات بلا بريق، وعقود من إنفاق أقل مما يُكسب. والتمييز الذي يقيمه بين الدخل والثروة، أي الثروة مقابل الدخل (Wealth vs. Income)، ومعه ما وجده من أن الأثرياء في الظاهر كانوا في الغالب ممن يراكمون ثروة أقل مما يتيحه دخلهم، هما الترياق لمقارنة النفس بسيارة الجار. وعبارة «قبعة كبيرة بلا قطيع» (Big Hat, No Cattle) تستحق وحدها ثمن الكتاب.
أرقامه من أمريكا في تسعينيات القرن العشرين، وفيه تكرار كثير. ووقته المناسب حين تصل زيادة في الراتب ويصبح السؤال: لأي غاية هذه الزيادة؟
6.«الطريق الأقصر إلى الثروة» (The Simple Path to Wealth) — جيه إل كولينز
كتاب الاستثمار لمن لا يريد التفكير في الاستثمار. كتبه كولينز في صورة رسائل إلى ابنته، وفيه يعرض حجته لامتلاك السوق كلها عبر صناديق مؤشرات واسعة منخفضة التكلفة، أي الاستثمار في صناديق المؤشرات (Index Investing)، مع إضافة مبلغ كل شهر والاحتفاظ بها في أثناء الانهيارات. ويعرض الحجة مرة واحدة، بوضوح، حتى لا تحتاج إلى عرض ثانٍ. ولفكرتيه عن الدَّين بوصفه حالة طوارئ، وعن مال الاستغناء، أي المبلغ الذي يشتري حرية قول «لا»، محطة خاصة بكل منهما في طريق «إتقان إدارة المال» (المحطتان 6 و11).
كُتب لقارئ أمريكي تتاح له صناديق بعينها، ولا شيء فيه نصيحة تخص بلدك أو ضرائبك. المفيد منه المبادئ: صندوق واسع، وتكلفة منخفضة، وإضافة شهرية، واحتفاظ لعقود؛ أما الأدوات نفسها فتحتاج إلى بحث في بلد الإقامة.
الخاتمة الصريحة
نقطة البداية «سيكولوجية المال» لطريقة التفكير، و«سأعلمك كيف تصبح ثريًا» للآليات، ويُقرآن معًا في الشهر الأول. ثم يُضاف «أغنى رجل في بابل» في الأسبوع الذي يُعَدّ فيه أول أمر مستديم، و«مالك أو حياتك» حين يصبح السؤال عن غاية المال، و«المليونير في المنزل المجاور» حين تصل زيادة في الراتب، و«الطريق الأقصر إلى الثروة» حين تنتهي الديون ويكتمل الاحتياطي المالي. ولا يغني أي منها عن إعداد التحويل في يوم الراتب هذا. ويأخذ طريق «إتقان إدارة المال» أهم اثنتي عشرة فكرة من هذه الكتب ويحوّلها إلى اثنتي عشرة محطة يومية، تنتهي كل منها بخطوة واحدة قبل الغد.
أسئلة شائعة
- بأي كتاب عن المال أبدأ؟
- أفضل بداية «سيكولوجية المال»، يليه مباشرة «سأعلمك كيف تصبح ثريًا». الأول يفسر سلوكنا مع المال ويمنحنا المفردات؛ والثاني يقدم النظام: خطة الإنفاق، والأتمتة، وإجراء سداد الديون. ويمكن قراءتهما في عطلة نهاية أسبوع واحدة.
- هل أحتاج إلى قراءة الكتب الستة كلها؟
- لا حاجة إلى قراءتها كلها؛ فالكتابان الأولان يكفيان قبل أي خطوة. ثم يأتي كلاسون لمن لم ينجح في الادخار قط، وروبن ودومينجز حين يصبح السؤال عن غاية المال، وستانلي ودانكو حين تصل زيادة في الراتب ولا يتغير الشعور بالثراء، وكولينز حين تُسدَّد الديون ويحين وقت الاستثمار. كل كتاب يحل مشكلة واحدة، وكل قارئ يعرف المشكلة التي لديه.
- هل تفيدني هذه الكتب وأنا أعيش خارج الولايات المتحدة؟
- تفيد مبادئ هذه الكتب في كل مكان: الدفع لنفسك أولًا، والأتمتة يوم الراتب، وسداد الديون الاستهلاكية قبل الاستثمار، وتحديد حدّ الكفاية (Enough)، وشراء صناديق واسعة منخفضة التكلفة والاحتفاظ بها. أما المنتجات والحسابات والتفاصيل الضريبية عند سيثي وكولينز فأمريكية ولا تنتقل إلى بلد آخر؛ فالأدوات المتاحة في بلد الإقامة تحتاج إلى بحث، والضرائب إلى استشارة مختصة. وأمثلة طريق «إتقان إدارة المال» تدور في مدن عربية وبعملاتها، أما اختيار الأدوات فمتروك للقارئ.
- هل في هذا كله نصيحة استثمارية؟
- ليس في هذا كله نصيحة استثمارية. فهذه الكتب تعلّم مبادئ في السلوك والأنظمة، وBookYol يعرض خلاصتها. أما اختيار الصندوق والحساب والعملة فقرار يعود إليك، يُتخذ بمعلومات عن بلدك، ومع مستشار مرخّص عند الحاجة.