Kavram
Borç kapatma planı
Borç kapatma planı, Sethi'nin tüketici borcu için dört adımlı yöntemidir: her bakiyeyi faizi ve asgari ödemesiyle listelemek, faiz için pazarlık edip bakiyeyi daha ucuz bir ürüne taşımak, bir sıra seçmek (faize göre çığ ya da bakiyeye göre kartopu) ve asgari ödemelerle hedefe sabit bir ek ödemeyi otomatiğe bağlamak.
Borç taşıyanların çoğu borçlarını hiç listelememiştir ve toplam bir şok yaratır. Amaç da budur: Bir rakamla mücadele edilebilir, bir sisle edilemez. Önce liste gelir: her kart, kredili mevduat hesabı, taksit ve bir akrabadan alınan borç; her birinin bakiyesi, faizi ve asgari ödemesiyle. Ardından bir telefon görüşmesi: Bankalar faizi insanların sandığından daha sık düşürür ve daha ucuz bir ürüne taşınan bakiye, aynı borcun daha düşük bir fiyatla ödenmesidir. Sonra sıra seçilir. Çığ yöntemi önce en yüksek faizi öder ve matematiksel olarak en iyisidir. Kartopu önce en küçük bakiyeyi öder ve psikolojik olarak en iyisidir, çünkü ilk ayda bir hesabı kapatmak insanı yolda tutar. İkisi de plansızlıktan iyidir. Son adım otomasyondur: her borcun asgari ödemesi otomatik ödeme talimatıyla, hedef borca da maaş günü sabit bir ek ödeme. Hedef kapandığında bütün ödeme bir sonrakine aktarılır. Bu süre boyunca kart, ekstrenin tamamını ödeyecek şekilde ayarlıdır ve çekmecede durur; çünkü yeni borç ekleyen bir plan koşu bandından farksızdır. Son bakiyenin sıfırlandığı ay, ödeme bir yatırım talimatına dönüşür.
Gerçek hayattan bir örnek
Gaziantep'te satış temsilcisi olan Burak'ın üç kredi kartı, telefon taksitleri ve kredili mevduat hesabı var; toplamı bilmeden hepsinin asgari ödemesini yatırıyor. Listeyi çıkarınca borcun 84.000 lira olduğunu görüyor. En kötü bakiyeyi daha ucuz bir ihtiyaç kredisine taşıyor, kartopu yöntemini seçiyor, ilk ay telefon taksitlerini kapatıyor ve en küçük borcu olan karta ayda 3.500 lira ek ödeme koyuyor. On bir ay sonra iki kart kapanmış durumda; sonuncusuna yaptığı ödeme, daha önce yapabildiği her birikimden büyük.
Nasıl kullanılır
- 1Bu akşam her borcu bakiye, faiz ve asgari ödemeyle listeleyin ve toplamı çıkarın.
- 2Her bankayı arayıp daha düşük bir faiz ya da daha ucuz bir ürün isteyin; en kötü ihtimalle hayır cevabı alırsınız.
- 3Asgari ödemeleri ve hedefe sabit bir ek ödemeyi otomatiğe bağlayın; hedef kapanınca bütün ödemeyi bir sonrakine aktarın.