Kavram
Acil durum olarak borç
Acil durum olarak borç, JL Collins'in tüketici borcuna dair kuralıdır: Bu borç, ne kadar olağan gösterilirse gösterilsin yetişkin hayatının olağan bir parçası değil, neredeyse her şeyden önce kapatılması gereken acil bir durumdur; çünkü faizi, makul olarak elde edebileceğiniz her getiriyi aşar.
Savın kendisi aritmetiktir. Tüketici faiziyle büyüyen bir kredi kartı borcu, sıradan bir insanın güvenilir biçimde elde edebileceği her yatırım getirisinden genellikle daha hızlı büyür. Yani bu borcu taşırken yatırılan her lira, yüksek faizle borçlanırken düşük faizle verilmiş bir borçtur. Kartı kapatmak, kartın faiz oranı kadar kesin bir getiri sağlar ve buna yetişebilen yatırım azdır. "Acil durum" ifadesi bilinçli bir meydan okumadır: Taksitlerin, kredili mevduat hesaplarının ve asgari ödemelerin, sizi ödemeye devam ettirmek için tasarlanmış bir makine olarak değil, olağan araçlar olarak sunulduğu bir kültüre karşı. Özellikle asgari ödeme, bir borcun yıllarca sürmesi için ayarlanmıştır. Kuralın bir sınırı vardır: Gücünüzün yettiği bir eve makul bir faizle alınmış konut kredisi başka bir şeydir ve kitap onu ayrıca ele alır. Tüketici faizi taşıyan her şey acil durumdur; yanıtı da son bakiye sıfırlanana kadar uygulanan yazılı bir borç kapatma planıdır.
Gerçek hayattan bir örnek
İzmir'de genç bir çift, her ay düzenli olarak eklediği fonla gurur duyuyor ama bakmaya bile cesaret edemediği bir kart borcu taşıyor. Fonun muhtemel getirisini kartın faiziyle karşılaştırdıklarında, borçla yan yana durduğu her ay fonun onlara para kaybettirdiğini görüyorlar. Yatırım talimatını durduruyor, bütün tutarı karta yönlendiriyor ve borcun kapandığı ay talimatı yeniden başlatıyorlar.
Nasıl kullanılır
- 1Her borcun faizini yatırımdan beklediğiniz getiriyle karşılaştırın; beklediğiniz getiriden yüksek faizli her borç acil durumdur.
- 2Tüketici borcu kapanana kadar yatırıma ara verin; işvereninizin katkı yaptığı bir plan varsa o hariç.
- 3Asgari ödemeyi bir plan değil, bir tuzak olarak görün; her zaman onun üzerinde sabit bir tutar ödeyin.