Kavram
Yazılı Yatırım Planı
Yazılı yatırım planı, neye yatırım yapacağınızı, her ay ne kadar ekleyeceğinizi ve piyasalar düştüğünde ne yapacağınızı sakin bir dönemde önceden belirleyen ve böylece sonraki kararları baştan vermiş olmanızı sağlayan kısa bir belgedir.
Ne yapmanız gerektiğini bilmek ile bunu otuz yıl boyunca her ay yapmak ayrı becerilerdir. Morningstar'ın her yıl yayımladığı 'Mind the Gap' çalışmaları hep aynı sonuca varıyor: ortalama yatırımcı, elinde tuttuğu fonun kendisinden daha az kazanıyor. Çünkü yükselişten sonra alıyor, düşüşten sonra satıyoruz. Aradaki fark fondan değil, zamanlama kararlarından doğuyor. Yazılı plan sorunu kaynağında çözer, çünkü karar sayısını azaltır. Fonlarınızı, aylık tutarınızı ve kötü yıllar için kurallarınızı bir kez, kâğıt üzerinde ve sakinken belirlersiniz. Ardından otomatik talimat, ruh halinize sormadan planı uygular. Yatırımda kalmak varsayılan hâle gelir. Rotayı değiştirmek için ise bir belgeyi bilerek yeniden yazmanız gerekir. Bu küçük sürtünme çoğu zaman panik satışını durdurmaya yeter. Plan bir tahmin değildir. Sakin hâlinizin gergin hâlinize verdiği bir sözdür.
Gerçek hayattan bir örnek
İstanbul'da yazılım mühendisi olan 31 yaşındaki Kerem, tek sayfalık planını bir pazar sabahı yazıyor: yüzde 70 hisse fonu, yüzde 30 altın ve tahvil fonu. Her ayın 16'sında, maaşından bir gün sonra, otomatik talimatla 6.000 TL yatırılıyor. Tek kuralı şu: 'Borsa yüzde 25 düşerse hiçbir şey satmam, bu sayfayı tekrar okurum.' Bir sabah piyasa sert düşüyor ve iş arkadaşları satıştan konuşuyor. Kerem sayfayı açıyor, o ayın parasının çoktan yatırıldığını görüyor ve işine dönüyor.
Nasıl kullanılır
- 1Sakin bir haftada tek sayfa yazın: hangi fonları tuttuğunuz, her birinin payı, ayda ne kadar ve hangi gün yatıracağınız, yeniden dengelemeyi ne zaman yapacağınız (örneğin yılda bir).
- 2Kötü günler için kurallarınızı sade cümlelerle ekleyin. Örneğin: 'Yüzde 30'luk düşüş normaldir. Katkıya devam ederim; her değişiklik 72 saat ve bu sayfanın ikinci kez okunmasını bekler.'
- 3Otomatik talimatı maaş gününün ertesine kurun. Planı yılda bir kez gözden geçirin, haberlerin en gürültülü olduğu gün değil.