The Millionaire Next Door
Thomas J. Stanley & William D. Danko
The Millionaire Next Door, Thomas Stanley ile William Danko'nun varlıklı Amerikan haneleri üzerine yaptığı araştırmadır. Araştırma, servet biriktirenlerin çoğunun sıradan semtlerde, imkânlarının epey altında yaşadığını, sıklıkla ikinci el araba kullandığını ve gösterişsiz işler yürüttüğünü; lüksü göz önünde olan birçok yüksek gelirlinin ise net servetinin az olduğunu ortaya koydu. Kitabın dersi şudur: Servet kazanılan değil, elde tutulan gelirdir ve servet biriktirenleri harcayanlardan ayıran, onlarca yıl sürdürülen tutumluluktur.
Kendinizi komşunuzun arabasıyla, iş arkadaşınızın tatiliyle kıyaslıyor ve kaybediyordunuz. Stanley ile Danko, gerçekten parası olan insanları bulmak için yıllar harcadı ve bu insanlar neredeyse hiçbir zaman öyle görünenler değildi. Kitap bir araştırma, ama gösteriş yapmayı bırakmanız için verilmiş bir izin gibi okunuyor.
Kitabın özü
Yazarlar işe varlıklı semtlerde anket yaparak başladılar ve buralarda oturanların çoğunun yüksek gelirli ama az servetli olduğunu gördüler. Varlıklılar başka yerlerdeydi: mütevazı evlerde oturuyor, kaynak taşeronluğu ya da haşere ilaçlama gibi işler yapıyor, eski arabalar kullanıyor, onlarca yıldır aynı kişiyle evli bulunuyor ve kazandıklarından çok daha azını harcıyorlardı. Yazarlar verilerden basit bir test türetti: Yaşınızı hanenizin vergi öncesi yıllık geliriyle çarpın ve 10'a bölün. Bu, sahip olmanız beklenen net servettir. Bu rakamın iki katı ya da daha fazlasına sahipseniz olağanüstü servet biriktirenlerdensiniz; yarısı ya da daha azına sahipseniz yetersiz servet biriktirenlerden. İki grup arasındaki fark büyük ölçüde gelirde değil, yaşam tarzındaydı. Varlıklılar ayrıca bütçe yapıyor, harcamalarını takip ediyor, çocuklarının eğitimine ve kendi bağımsızlıklarına rahatça harcıyor, çevrelerindeki herkesin zorunlu saydığı statü harcamalarını ise reddediyordu. Kitap bunun tersini "şapkası büyük, sürüsü yok" deyişiyle anlatır.
1970'lerde başlayan araştırmalara dayanarak 1996'da yayımlanan kitap, beklenmedik biçimde çok satanlar arasına girdi ve tutumluluk ile finansal bağımsızlık hareketlerinin temel metinlerinden biri oldu. Rakamları Amerikan ve eskimiş. Ama temel bulgusu, yani servetin gelir ile harcama arasındaki farkın onlarca yıl boyunca bileşik büyümesinden doğduğu, yazarların 2018'deki The Next Millionaire Next Door da dahil sonraki araştırmalarında da geçerliliğini korudu.
Kime göre
- Yüksek gelirli olduğu hâlde kendini neden varlıklı hissetmediğini anlayamayanlar
- Güvende olmak için değil, başarılı görünmek için harcadığından şüphelenenler
- Motivasyon değil, veri isteyen okurlar
Kime göre değil
- — Yatırım rehberliği arayan okurlar; kitap paranın nasıl dağıtılacağını değil, nasıl biriktirileceğini anlatır
- — 1990'ların Amerikan örneklerinden ve belli ölçüde tekrardan sıkılacak olanlar
Ana dersler
01
Gelir servet değildir
Gelir her ay hesabınıza gelen paradır; servet ise elinizde tuttuğunuzdur: varlıklar eksi borçlar. İkisi arasındaki bağ zayıftır, çünkü onları birbirine bağlayan şey harcamadır ve harcama bir tercihtir. Araştırmadaki olağanüstü servet biriktirenlerin çoğunun geliri mütevazı, net serveti büyüktü; yetersiz servet biriktirenlerde ise durum tam tersiydi. Otuz yıl boyunca elde tutulan mütevazı bir gelir, otuz yıl boyunca harcanan büyük bir geliri geçer.
Malatya'da bir gözlükçü ile bir vergi müfettişi birbirine yakın gelirler elde ediyor. Müfettişin ailesi mütevazı bir dairede kirada oturuyor ve çocuklar doğduğundan beri her yıl gelirinin sabit bir payını geniş kapsamlı bir fona yatırıyor. Gözlükçünün ailesinin ise yeni bir arabası, son model telefonları, kiralık bir yazlığı ve birikiminden büyük bir kredi borcu var. Maaş bordrosunda ikisi aynı görünüyor. Net servetleri ise aynı değil.
02
Şapkası büyük, sürüsü yok
Yazarların, görünür tüketimi net servetinin çok önüne geçmiş insanlar için kullandığı deyiş. Kiralık Alman arabası, semt ve saat, harcanıp gitmiş paranın makbuzlarıdır. Servet doğası gereği görünmezdir, çünkü harcanmamış paradır. Görünür harcamayı ödüllendiren toplumsal düzen de araştırmadaki varlıklıların neden bu kadar sıradan göründüğünü açıklar.
İstanbul'da bir hukuk bürosunun ortağı babasının beş katı kazanıyor ama ondan daha az birikimi var. Yaş çarpı gelir testini yapıyor ve açık farkla yetersiz servet biriktirenler arasında olduğunu görüyor. İkinci arabanın kiralama sözleşmesini yenilemiyor.
03
Tutumluluk yoksunluk değil, seçiciliktir
Kapı komşusu milyonerler cimri değildi. Değer verdikleri şeylere, genellikle çocuklarının eğitimine ve kendi bağımsızlıklarına rahatça harcıyor, yalnızca bir seyirci için var olan her şeyi reddediyorlardı. Kitabın görünür bir harcamadan önce sormayı öğrettiği soru şudur: Bu benim için mi, yoksa izleyenler için mi?
Denizli'de eczacı bir çift iki şeye hiç tereddüt etmeden harcıyor: çocukların dil kurslarına ve her yaz bütün aileyle dağlarda geçirilen bir haftaya. Geri kalan her şey tek bir soruyla sınanıyor: Bu kimin için? İkinci araba, kulüp üyeliği ve yeni mutfak komşular içindi; hiçbiri bu sorudan sağ çıkmadı.
Bugün dene
Net servetinizi hesaplayın (sahip olduğunuz her şey eksi bütün borçlarınız) ve yaşınızın vergi öncesi yıllık gelirinizle çarpımının 10'a bölümüyle karşılaştırın. Yanına, esas olarak başkaları görsün diye sürdürdüğünüz bir harcamayı yazın.
Hızlı kontrol
Stanley ile Danko tipik milyoner hakkında ne buldu?
"Şapkası büyük, sürüsü yok" ne anlama gelir?
Seçme alıntılar
“Servet, gelirle aynı şey değildir.”
“Şapkası büyük, sürüsü yok.”